On ne se le cachera pas : c’est très difficile de se débarrasser de ses dettes. Le trou est si profond que l’on croit qu’il sera impossible de s’en sortir. Il n’y a pas de recette magique pour y arriver. Personne ne va venir sonner à votre porte avec une valise remplie d’argent pour effacer vos dettes. Nous aimerions tous que ça arrive, mais ça n’arrivera pas. Ce serait trop facile.

Très difficile, donc. Mais c’est encore plus difficile quand on a pris de mauvaises habitudes.

Malheureusement, si vous êtes endetté, il y a de bonnes chances que vous ayez pris de mauvaises habitudes : ne pas avoir de budget, trop dépenser, faire des achats impulsifs, utiliser ses cartes de crédit et j’en passe.

Que faire dans ce cas-là ? Vous pouvez commencer par remplacer vos mauvaises habitudes par de bonnes habitudes. De cette façon, votre périple vers le remboursement de vos dettes sera beaucoup plus agréable.

Voici donc une liste de 7 habitudes à prendre pour vous sortir de l’enfer de l’endettement et vous assurer de ne plus jamais y retourner.

1) Apprenez à vous connaître

Une des meilleures habitudes à prendre est d’identifier ce qui déclenche vos envies de dépenser. Ensuite, vous pourrez les fuir comme la peste.

Analysez vos habitudes de magasinage actuelles. Vous devez être en mesure d’identifier les moments où vous êtes plus susceptibles de magasiner. Est-ce que le magasinage est devenu un loisir pour vous ? Avez-vous tendance à aller magasiner pour vous défouler après une dure semaine au bureau ? Cédez-vous toujours à la pression de vos amis qui vont prendre un verre le jeudi soir ?

Peut-être que vous dépensez plus quand vous êtes triste, ou que vous êtes en présence de certaines personnes. Quand vous voyez une publicité, ou quand vous passez devant votre boutique préférée.

Il est possible que ces éléments déclencheurs soient tellement bien ancrés chez vous que vous ne les remarquerez pas immédiatement. Souvent, nous n’en sommes même pas conscients. Identifiez et analysez ce qui vous donne le goût de dépenser, puis vous pourrez vous retenir plus facilement après.

Vous serez alors en mesure éviter certains magasins, ou encore dire non à ces amis qui adorent se retrouver au centre d’achats le samedi après-midi. Peut-être allez-vous trouver d’autres façons de vous gâter après une semaine de travail.

Petit truc Savant

Si vous n’arrivez pas à identifier les éléments déclencheurs, demandez à un proche de le faire. Quelqu’un de franc qui ne se retiendra pas pour vous dire la vérité.  Il pourrait vous motiver à résister à la tentation.

 2) Essayez l’argent comptant

Si c’est la surchauffe de vos cartes de crédit qui est à blâmer pour votre endettement, il serait peut-être bon d’essayer de régler votre budget en utilisant seulement de l’argent comptant.

Ce qui veut dire que vos cartes de crédit sortent de votre porte-monnaie. Tout de suite. Point final.

Gardez votre carte de guichet bancaire en cas d’urgence, mais vous ne devriez l’utiliser qu’en cas de force majeure (si vous perdez votre argent comptant, par exemple).

Un budget en argent comptant est un excellent outil pour contrôler vos dépenses, car vous savez toujours combien vous dépensez et combien il vous reste.

Quand vous avez un montant fixe à dépenser pour l’épicerie, l’essence, les vêtements et les loisirs, vous êtes plus portés à réfléchir à vos choix. Tout simplement parce que vous voyez l’argent sortir de vos poches en temps réel. C’est bien beau, le paiement par débit, mais on peut facilement dépenser des centaines de dollars en quelques heures sans s’en rendre compte, surtout si on consulte notre compte en ligne seulement le lendemain.

Alors, si vous sortez avec des amis, que vous savez qu’il vous reste 50 $ à dépenser en loisirs pendant le mois et que vous avez prévu une autre sortie plus tard, vous serez plus susceptible de vous garder quelques dollars pour cette prochaine sortie.

Vous y penserez deux fois, plutôt que de sortir votre carte de débit ou de crédit.

Petit truc Savant

Cette méthode vous fait peur ? Vous pensez que vous n’avez pas la discipline pour le faire ? Si vous avez de l’argent dans les poches, vous allez le dépenser ? Parfait. Dans ce cas, prenez des petites bouchées de l’éléphant. Au lieu de le faire pour un mois complet, allez-y une semaine à la fois. Ou même une soirée à la fois. Si vous avez prévu une sortie au restaurant samedi prochain, passez au guichet et retirez un montant d’argent raisonnable selon votre budget. Samedi, laissez les cartes à la maison ; n’emportez que les billets. Vaut mieux avoir un plan qui vous aidera à vous en sortir que de ne rien faire du tout.

3) Vos valeurs

Lorsque vous êtes en mode de remboursement de dettes, vous aurez fort probablement le sentiment de vous priver. De passer à côté de quelque chose. C’est un long processus, donc vaut mieux ne pas le voir comme un moment épouvantable.

Bien des gens sont endettés parce qu’ils essaient de suivre les autres. Au lieu de ça, concentrez-vous sur ce qui a de la valeur à vos yeux, pas sur ce que vous pensez qui a de la valeur aux yeux des autres.

Qu’est-ce qui vous rend heureux ? À quoi avez-vous le plus hâte ? Dépensez pour ces choses. Si vous vous êtes senti mal après un achat dernièrement, prenez-en bonne note et cessez de dépenser pour ce genre de choses.

La vie est trop courte pour dépenser votre argent sur quelque chose qui ne vous apportera qu’une joie temporaire.

4) Faites un budget

Ce n’est pas seulement important, c’est essentiel. Vous n’y arriverez pas si vous sautez cette étape.

Voyez comment ici.

 5) Suivez votre progression

Comme pour n’importe quel objectif, il est important de savoir d’où on part, où on veut aller et où nous sommes rendus à tout moment.

Suivre sa progression peut être motivant. Nos journées sont bien remplies ; nous sommes tous occupés. On voit tous notre solde bancaire diminuer, mais nous nous arrêtons rarement pour y voir de plus près.

C’est une erreur. Suivre sa progression régulièrement (chaque semaine, deux fois par mois, etc.) permet de voir où vous êtes rendus. Après un an ou deux, vous serez agréablement surpris de voir à quel point vous avez fait du chemin, et vous aurez envie d’aller encore plus loin !

6) Faites-en un objectif concret

Une bonne façon de garder le moral et de rester motivé pendant qu’on rembourse nos dettes est d’en faire un objectif clair et tangible à atteindre. Demandez-vous ce qui est plus important : acheter un nouveau sac à main, ou vous débarrasser de vos dettes ? Remplacer votre cellulaire par le nouveau modèle, ou utiliser ce 300 $ pour rembourser votre carte de crédit ?

Voilà une bonne technique pour épargner aussi, ce qui en fait une excellente habitude à prendre. Comparez simplement votre désir du moment à vos objectifs à long terme (le remboursement des dettes) et le choix devrait être évident.

7) Épargnez

Le dernier point et non le moindre. Je crois qu’il est important de prendre l’habitude d’épargner. Oui, même pendant que l’on rembourse nos dettes. C’est ce qui vous permettra de ne plus vous endetter à long terme.

Je vous entends protester : « Ne dois-je pas tout mettre vers la dette ? »

Vous n’êtes pas obligés d’épargner une somme faramineuse. Même 5 $ par semaine ou par mois suffit. L’objectif, vous l’aurez deviné, est de développer l’habitude d’épargner.

Une fois que vous serez habitué à voir ce 5 $ disparaître, ce sera plus facile de faire disparaître 10 $, puis 50 $ et 100 $.

C’est un peu le principe Boule de neige pour l’épargne.

La façon la plus simple d’épargner est de l’inscrire dans votre budget.

Comment ?

En vous payant en premier.

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Sortir de l’enfer de l’endettement peut vous paraître impossible, comme escalader une haute montagne. Mais si vous prenez de bonnes habitudes, comme celles-ci, vous atteindrez le sommet de la montagne. Plus tôt que tard. Et la descente sera beaucoup plus agréable, aussi !

Quelles habitudes avez-vous prises pour rembourser vos dettes ? Quelles sont les techniques que vous utilisez ?